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멋있게 늙어서, 평생의 반려자와 여행도 다니고,

젊은이 부럽지 않게 오래 행복하게, 건강하게 살아야지!

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누구나 이런 꿈을 꿉니다. 시대와 세대를 관통하는 당연한 꿈이니까요. 하지만 모두가 꿈을 꾸지만, 세대별로 노후자금, 은퇴시기의 필요 자산에 대한 고민은 다를 수 밖에 없습니다. 20대라면, 은퇴는 너무 먼 시기로 느껴지고, 이미 은퇴를 했다면 자산을 운용할 기회가 적으니까요. 고민을 하고 있다고 해도 어떤 방법을 통해 인생을 설계하고, 어떤 자산을 확보하는 것이 좋을지 막연한 것도 사실입니다. 

은퇴 이후의 행복한 삶을 꿈꾸고 있다면, 지금 바로 TDF(Target Date Fund)에 대해 알아보고, 은퇴준비를 시작해보세요!

TDF(Target Date Fund)란?

TDF(Target Date Fund)는 투자자의 예상 은퇴 시점을 목표시점으로 하여 운영되는 상품입니다. 자신의 현재 나이와 예상하는 은퇴 시점에 맞추어 상품을 선택할 수 있고, 생애주기를 따라 가면서  시장 변화, 개인의 위험성향의 변화 등을 종합적으로 고려해서 다양한 자산을 자동으로 분산투자/조정해 주는 상품입니다. 

투자자산을 특정 종목이나 한가지 자산에 치중하지 않고, 국/내외 다양한 자산과 상품에 분산투자함으로써 투자자의 은퇴 시점까지 자산배분 비중을 재조정(리밸런싱)하는 맞춤형 펀드라고 볼 수 있습니다. 특히 투자자의 생애 주기에 따라서 “위험 자산”과 “안전 자산”의 비율을 조정해서 “수익률”과 “안정성”을 균형있게 충족할 수 있다는 점이 가장 큰 장점입니다. 

TDF 상품명의 비밀!

혹시 TDF 상품을 검색해보신 적이 있나요? 비슷해 보이면서도, 숫자가 조금씩 다르다는 것을 눈치 채셨을텐데요! TDF 상품명의 비밀을 알려드릴께요. 

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우리다같이TDF2025증권투자신탁 | 투자자의 은퇴시기가 2025년으로 예상될 때 적합

우리다같이TDF2030증권투자신탁 | 투자자의 은퇴시기가 2030년으로 예상될 때 적합

우리다같이TDF2035증권투자신탁 | 투자자의 은퇴시기가 2035년으로 예상될 때 적합

우리다같이TDF2040증권투자신탁 | 투자자의 은퇴시기가 2040년으로 예상될 때 적합

우리다같이TDF2045증권투자신탁 | 투자자의 은퇴시기가 2045년으로 예상될 때 적합

우리다같이TDF2050증권투자신탁 | 투자자의 은퇴시기가 2050년으로 예상될 때 적합

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* 위 상품명을 클릭하면, 바로 해당 상품을 볼 수 있습니다.

너무 쉽죠? TDF 상품명을 구성하고 있는 숫자는 바로 “예상하는 은퇴연도” 입니다. 투자자가 예상하는 은퇴 시점에 가장 근접한 상품을 선택할 수 있도록 상품명에 “예상 은퇴연도”를 표시한 것입니다.

만일 내가 현재 35세(2021년 현재)이고, 60세에 은퇴할 것으로 예상된다면, 은퇴연도는 지금으로부터 25년 후인 2046년이 될 겁니다. 그렇다면 나에게 맞는 TDF는 우리다같이TDF2045증권투자신탁 이 되겠죠?

TDF 핵심내용 정리!

01. 분산투자와 리밸런싱

TDF의 특징은 “생애 주기”에 따라 “위험 자산”과 “안전 자산”의 비율을 조정하는 것입니다. 비교적 안정적으로 소득이 발생하는 젊은 시기에는 공격적인 자산의 비중이 높고, 점차 나이가 들어갈수록 안전한 자산의 비중을 높여가게 됩니다. 투자자가 직접 글로벌 트랜드와 시황을 읽고, 신속하게 자산을 재설정하는 것은 쉽지 않은 일입니다. TDF는 이러한 과정을 설정된 기간과 전문적인 자산운용 노하우에 따라 자동으로 진행합니다. 

* 우리다같이TDF2050증권투자신탁(혼합-재간접형), 최초 설정 시점을 기준으로 한 투자 예시입니다.

TDF는 위의 사례처럼 은퇴시기, 평균수명, 저축률, 소비, 소득 및 임금상승률 등 투자자의 생애 주기에 맞추어 다양한 변수를 고려해서 안전 자산과 위험 자산을 재조정합니다. 

02. 투자자산

TDF는 다양한 글로벌 자산에 투자합니다. 글로벌 주식뿐만 아니라, 채권, 대체투자 등 다양한 투자자산에 투자함으로써 안정적인 수익에 기여하는 것을 목표로 하는데요. 선진국 주식, 신흥국 주식, 인프라, 부동산/리츠, 원자재 등 전세계 지역과 다양한 자산에 분산 투자함으로써 시장 변화에 따른 리스크를 줄입니다.

03. 세액공제혜택

TDF 투자를 하는 경우, 연말 정산에서 일정 부분 세액공제를 받을 수 있는데, IRP나 연금저축을 TDF로 운용할 경우, 최대 16.5%의 세액공제 효과를 누릴 수도 있어요. 

개인형 퇴직연금과 연금저축을 합산하여 연간 900만원까지 세액공제가 가능하고, 연간 총 급여액이 5,500만원(종합소득 4,500만원) 이하는 16.5%, 초과하면 13.2% 세액공제율을 적용 받습니다. 

왜 우리자산운용 TDF 상품을 선택해야 할까요?

자산운용사 글로벌 부동의 1위, 블랙록자산운용그룹의 운용 노하우가 반영된 “한국형 생애주기 자산배분 곡선”에 따라 자산운용의 명가 우리자산운용이 직접 운용합니다.

TDF는 국내 시장에 한정된 투자를 하는 것이 아닌, 글로벌을 무대로 전세계의 다양한 자산에 투자하는 것이므로 어떤 파트너와 함께 하느냐도 무척 중요합니다. 우리자산운용의 “우리다같이TDF” 상품은 블랙록자산운용으로부터 자산배분 및 모델 포트폴리오에 대한 자문을 받으며, 우지자산운용에서 최종 포트폴리오를 구성, 매매, 환헤지 등을 수행합니다. 

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TDF(Target Date Fund)에 대한 궁금증이 조금은 해소되었을까요? 누구나 꿈을 꾸지만, 꿈에 도달하는 방법과 시기에 대한 고민은 다를 수 밖에 없습니다. 자산을 운용하는 방법은 많지만, 생애 주기를 고려한 자산 운용 상품인 TDF를 은퇴이후를 준비하기 위한 수단으로 고려해보시는 건 어떨까요?

우리자산운용 준법감시인 심의필 제2108-23호 (2021.08.26 ~ 2022.08.25)